明天（7月8日）是第11个
全国保险公众宣传日
，今年的宣传日主题是“为奋斗的你加把劲”。在奋斗路上乘风破浪，也要防范各种诱惑和套路，守住自己的钱袋子。
保险领域出现的非法集资，会有什么特征？如何甄别它的诈骗手段，防范于未然？
今期节目特别邀请佛山市保险行业协会和保险公司代表上线，和大家讲清讲透。
↓节目嘉宾↓
郑梅 佛山市保险行业协会副秘书长
刘欢欢 泰康人寿佛山中支营销总
袁正海 中国人寿佛山分公司风险管理部经理
保险领域的
非法集资伪装性强
保险领域的非法集资主要有三种，主导型非法集资、参与型非法集资、被利用型非法集资。
主导型非法集资
保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗
。主要表现形式为：
1、犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；
2、犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，或者直接出具白条骗取资金。
参与型非法集资
保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品
。主要表现形式为：
1、从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；
2、从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；
3、从业人员诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。
被利用型非法集资
不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资
。主要表现形式为：
1、不法机构假借保险产品或保险公司名义开展虚假宣传、将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称保险公司为其产品提供担保或投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，企图利用保险为其非法集资行为“增信”；
2、不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品进行购买，进行非法集资；
3、不法机构对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务；
4、不法机构和个人故意歪曲金融实质，以金融创新为噱头，假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资，或者以“互助计划”、众筹等为幌子，借助保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。
非法集资并不是一个独立的罪名，在实践中从事非法集资活动的行为人一般根据具体情形以《刑法》第176条
非法吸收公众存款罪
和第192条
集资诈骗罪
论处。
非法集资
套中套
现实案例
某人寿保险代理人梁某以高利率回报为名目向客户销售 “定投年金” 产品。经查，客户手持的 “定投年金〞文件非保险公司签发的保单，加盖的印章也不是保险公司公章或保险合同专用章。经公安机关查实，梁某以
虚构“定投年金”保险项目
的方式诈骗8名客户，累计诈骗金额102.75万元。
当地人民法院判決梁某犯集资诈骗罪，判处有期徒刑
10年
，并处罚金10万元。
《自在畅行》节目中
这些投资
风险很大！
虚拟货币
虚拟货币是一种新兴的金融资产，它不仅具有投资价值，还可以用于支付和交易。但也存在一些风险。
首先，
虚拟货币的价格波动性很大
，在短期内可能会出现大幅度的波动，投资者可能会因此损失惨重。此外，虚拟货币
市场很小
，投资者可能会受到一些内部人士的操纵，而受操纵的虚拟货币价格可能会发生更大的波动，从而导致投资者损失更大。
其次，
虚拟货币投资受到政策限制
。由于虚拟货币市场较为新颖，目前政府尚未出台有关虚拟货币投资的法律法规，投资者可能会受到政府政策的影响，从而导致投资损失。
此外，
虚拟货币也存在一些技术风险
。虚拟货币的区块链技术仍处于发展阶段，存在一定的安全漏洞。
最后，
虚拟货币投资也伴随着欺诈风险
。随着虚拟货币的发展，一些欺诈分子会利用虚拟货币的特性，以不正当手段获取投资者的资金，从而导致投资者的财产损失。
元宇宙
投资元宇宙是一种充满风险的投资方式，尤其是对投资者来说，有一定风险。
第一，
在投资元宇宙的时候，投资者需要接受的是特定的星系结构
。这就意味着，他们投资的颗粒物，其外在特征很可能已经被改变了，而且，元宇宙的复杂的星系结构可能会对投资进行改变，这就意味着，
很难准确的预测元宇宙所定义的星系结构带来的投资风险
。
第二，元宇宙的组成要素很多，投资者不仅仅是投资单一的星型，而是投资一个复杂的星系。因为要投资的星系结构可能会发生变化，尤其是
星系的演变是一个长期的过程，投资者有可能产生意外损失
。
第三，
元宇宙的均匀性也带来了一定的风险
。由于有些星系的比较容易与一些类型的元素沉积，而有些类型的元素，比如稀有金属，可能具有明显的投资风险，投资者可能会受到一定程度的损失。
怎么防？
“三查、两配合”
总结起来，在购买保险过程中要做到
“三查、两配合”
。
“三查”：
消费者可通过保险公司网站、客户热线、行业协会网站，
查人员、查产品、查单证
。一方面，核实所购买保险产品的真假；同时，交费后要求销售人员及时提供正式保单和保费发票，并认真鉴别保险单证的真假，真保单上有保险公司印章且为电脑打印，不应有人为改动、手写的地方。
“两配合”：
即
配合做好转账缴费、配合做好回访
。消费者所交保费，应选择银行转账方式或者到保险公司营业场所缴纳，不要随意将现金交给公司人员。配合做好回访，购买分红、万能等新型保险产品后，积极配合公司回访，确保利益不受损害，如果购买保险产品未接到回访，或发现从业人员存在非法集资嫌疑的，可以通过网络、电话、信件等方式向当地金融局进行举报反映。
“理财型保险”：
保险保障+投资功能
一个工薪阶层，收入稳定，短期的生活保障不成问题，更看重长期的利益以及未来稳定的保障。
终身年金保险+万能保险
是比较契合需求的产品组合。
年金保险
是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。年金保险是人身保险的一种，
保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。终身年金保险也有着养老金保险的功能
。
万能保险
与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，
保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩
。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将资金投入到各种投资工具。
保险公众宣传日，
这些活动值得围观
1、参与健康检测活动，每天监测心率、呼吸、血氧等指标，做好自己健康的第一责任人。参与者在监测健康状况的同时做公益，通过上传监测数据、学习和宣传保险知识，选择捐赠区域后自愿捐赠积分，经保险公司认领后向特定地区的特定群体提供保险保障等公益捐助，形成公众+保险爱心传递闭环。
活动开始时间为6月25日6:00，结束时间为7月8日18:00
。搜索
“78随心而动”小程序
，参与健康检测活动。
2、佛山保协联合佛山传媒于
7月8日当天在佛山+ APP开设专属直播间
，组织会员单位以接力的方式进行直播，通过主播生动的讲解，带领公众了解保险业发展历程、保险服务真实场景、保险未来发展趋势等，欢迎各位消费者积极互动。
3、组织“唱响新征程，绿色环保跑”， 鼓励大家在活动中“随手捡”垃圾，“随时拍”好人好事好景，通过社交媒体分享倡导乐观、积极、健康、绿色的生活方式。
图源佛山市保险行业协会
4、
季华大道沿线
灯光秀活动，同时组织户外LED显示屏广告牌宣传，集中传播本年度活动主题，全方位传播保险文化。
灯光秀照片
节目合照
来源：《自在畅行》节目组
编辑：刘佳宁